Souscrire à un contrat d’obsèques n’est pas une mince affaire. Si penser à ses proches lorsque son heure viendra est une bonne chose, connaître dans les détails les éléments proposés par l’assurance obsèques permet de ne pas se tromper dans sa démarche. Mais en premier lieu, il est nécessaire de choisir parmi les différents types de contrats proposés.

1. Le choix du contrat obsèques

Si vous souhaitez uniquement financer vos obsèques sans pour autant choisir les prestations funéraires pour l’organisation complète des obsèques, vous pouvez alors opter pour les contrats de prévoyance obsèques en capital ou un contrat d’épargne en capital. Ces deux contrats visent à constituer un capital afin de financer ses funérailles.

Si vous souhaitez tant financer vos obsèques que garantir des prestations funéraires établies selon vos dernières volontés, vous pouvez souscrire des contrats dit en « prestations » : contrat de prévoyance obsèques en prestations et contrat d’épargne en prestations. Ces deux contrats garantissent le financement et les prestations funéraires de votre choix.

2. Avec qui signer le contrat ?

Vous avez la possibilité de souscrire un contrat obsèques principalement avec deux protagonistes : les pompes funèbres et les bancassurances (banques et assurances). Chez les opérateurs funéraires, vous pourrez choisir entre des contrats en capital ou en prestations. Les entreprises de pompes funèbres sont les mieux placés pour vous conseiller lors d’un contrat en prestations.

Leur savoir-faire et leur compétence dans le domaine leur donne l’avantage. Les banques proposent des contrats obsèques ou conventions obsèques qui sont généralement des contrats visant à financer les obsèques sans prestations. Le capital placé pour les obsèques n’est pas lié à une entreprise de pompes funèbres donc il n’y a pas d’obligation à respecter les dernières volontés.

3. Bien regarder les conditions générales du contrat

Avec un contrat de prévoyance

Si vous optez pour un contrat de prévoyance, qu’il soit en prestations ou en capital, sachez qu’il est généralement soumis à un certificat de (bonne) santé. Il est par ailleurs limité en âge (plus ou moins 88 ans selon les contrats) mais est plus avantageux s’il est souscrit au plus tôt (vers les 55 ans environ).

Ce type de contrat en prévoyance prévoit un délai de carence de 0 à 2 ans (période pendant laquelle le bénéficiaire ne percevra pas la totalité du capital) en fonction des compagnies d’assurance qui le souscrivent. Néanmoins, le capital que vous versez ou allez verser selon votre formule de financement (prime unique, périodique ou en viager) est totalement garanti dès la signature de votre contrat.

Avec un contrat d’épargne obsèques

Le contrat d’épargne obsèques a deux avantages : il n’est pas limité dans l’âge maximum et ne possède pas de délai de carence. Cependant, y souscrire exige des frais d’entrée d’environ 4%. Enfin, ce type de contrat ne garantit un capital qu’à hauteur des sommes fournies au moment du décès.

Le rachat et la résiliation du contrat

Renseignez-vous sur l’éventualité ou la possibilité de rachat de votre contrat d’assurances obsèques et sous quelles conditions.

4. Les risques encourus ?

Il est bon de rappeler que les contrats obsèques sont des contrats d’assurance-vie adaptés au financement des obsèques et selon le type de contrats à leur organisation (pour les contrats en prestations). Ainsi, ce sont donc des placements financiers plus ou moins à risque selon les compagnies d’assurances qui les proposent.

Il est donc judicieux de se renseigner sur le type de placements et de demander comment s’effectue la revalorisation annuelle. Certains courtiers d’assurance ou compagnies offrent des placements totalement sécurisés, généralement basés sur des obligations d’état.

Comparez les différents contrats

Avant toute souscription, n’hésitez pas à comparer les différentes options et types de contrats d’assurance obsèques proposés.